با سلام به تمامی دوستان و فعالان عرصه بانکداری

توی این هفته به اجبار بانک مرکزی برای آشنایی کارمندان تمامی بانک ها با موضوع پول شویی واسمون یک دوره فشرده آموزشی گذاشته بودند

دوره خوبی بود و با مباحث پول شویی آشنا شدیم

برای آشنایی دوستان در باره موضوع پول شویی یک توضیح مختصر و مفید میدم که امیدوارم به درد دوستان عزیز بخورد.

پول شویی چیست؟ Money Laundering

خیلی عامیانه و خودمونی میشه گفت پول شویی راه و روشی برای تبدیل پول و درآمد کثیف و نامشروع به پول و درآمد تمیز و مشروع است که از راه هایی همچون قاچاق مواد مخدر و خرید و فروش اسلحه و تروریست و کلاهبرداری و اختلاس و ... حاصل میشود و مجرمان تلاش میکنند با تزریق این عواید به سیستم بانکی این پول را وارد چرخه اقتصاد کنند تا ردی از منشاء این جرم باقی نزارند و به فعالیت های خود بپردازند

جفری رابینسون در یک تعبیر زیبا مثال یک سکه  در استخر را مطرح میکنه که میگه مثل این میمونه که وقتی سکه را داخل یک استخر پرتاب میکنیم محل ورود مشخصه و وقتی سکه داخل آب فرو پیدا میکنه و به اواسطش میرسه هنوز اثر و ردی کمرنگ پیدا است و کم کم با وارد شدن سکه در عمق آب و به انتها رسیدن دیگر اثری باقی نخواهد موند و پیدا کردن سکه بسیار دشوار است

کاملاً مشخص است که این موضوع حساسیت بالایی در شناسایی دقیق مشتریان (KYC) دارد که برای آغاز پول شویی مجرم نیاز به اتصال با سیستم بانکی را دارد.

شاید بتوان با شناسایی دقیق این موضوع و مشتریان و گزارش کردن از راه های مربوطه در همون ابتدا رد این جرم را گرفت اما اگر این موضوع در ابتدا مشخص نشود و مجرم به عمق سیستم بانکی نفوذ کند دیگر پیدا کردن این جرم و منشاء آن کار بسیار مشکلی است

یک نکته جالب اینکه هدف پول شویی کسب درآمد و سود نیست!بلکه پنهان کردن رد جرم منشاء و یا خوب جلوه دادن تخلفات مجرم است!

طبق تصویر زیر پول شویی شامل سه مرحله مکان یابی و لایه گذاری و یکپارچه سازی میباشد که از تصویر زیر همه چیز مشخص است!

امیدوارم بطور خلاصه این موضوع مفید باشد و اگر دوستان تمایل داشتند میتونند مقالات حرفه ای در این زمینه را جستجو کنند و همچنین به انجمن های مختلف و گروه های مربوطه از نظیر گروه اقدام مالی که 40 توصیه مفید و بین المللی هم در این زمینه دارد مراجعه کنند و از ارکان و عناصر و روش های شناسایی مشتریان و حساب های مشکوک و مناطق پر ریسک  ...مطلع شوند.

در انتها از اداره آموزش بانک توسعه تعاون هم بخاطر میزبانی خوبشون تشکر میکنم

موفق باشید